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◎作者 " 四粒 ◎来源| 智友学堂（ID：zhiyoucf88）已获授权
身边一个民宿老板在朋友圈抱怨，去年因为疫情生意惨淡，只好把6套民宿转成长租房。 硬生生从民宿老板变成了啥都要干的房东，每天不是在修电线就是在通厕所的路上。 还有部分租客因为经济收入减少，
提出了“房租减半”的要求，真的处处是难题。一开始购入这些房源的时候，她想着房子附近就是大型游乐场，民宿生意不用愁。 没想到去年因为疫情因素，游乐场动不动就闭馆，演出都停止了。
现在房子难租出去，身上还背负着好几套房的房贷，两个小孩还要上幼儿园。她每天都处在焦虑之中，生怕哪天租客跑了，租金来源没了，手上的资金链一下子就断了。 听完她的情况，我最大的感慨就是，时代的一粒灰，落在普通人头上就是一座山。 这位房东的问题就在于
，没有及时根据经济形势打理好手里的资产。 如果她的6套房，在当下变成民宿模式，那么在疫情放开，消费复苏的当下，生意肯定会回暖。 而在疫情时期，能够将民宿变成长租房模式，肯定也能减少亏损。
归根到底，还是如何打理家庭资产的问题在大环境不确定下，对于普通人，尤其是家庭而言，规划手里的现金流真的很重要。
有句话说得好，决定你发展的，是你的赚钱能力；但帮助你渡过难关的，是你的现金流。很多人在投资的时候，一股脑想着赚钱，没怎么考虑过现金流是否健康，更没想过分比例进行资金打理。 借着这个机会，我也想和大家聊聊，
健康的现金流是怎么样的？如何打理手头的资金？有没有可能通过投资理财获得收益，从而实现躺平？健康的现金流情况
现金流就是手里能够流动的资金情况，不是单方面的收入，而是你除去日常开销后，手里能够自由支配的钱。
很多人以为，现金流的来源，只能是工资或者生意收入。这么想，可能会错过很多好用的工具。 如果规划得当，现金流的来源可以有2大类： 1、工资收入，是你的基本盘，是你基础开销的保障，也是投资理财的本金来源。 2、投资收入，用来做生活的额外支出，比如拿来奖励自己一个电子产品，一场旅行，提升生活品质。 所以，你理解了吗？
健康的现金流意味着良好的收支状况，既能给生活输送“养料”，保证生活质量；资产还能带来额外收入。哪怕你就在家里躺平，有几个月不工作，也能有源源不断有的收入，手里的钱，也起码能维持生活、交房贷车贷。 如果民宿老板当初购房的时候，能根据家庭开支的情况进行现金配置； 比如买少1-2套房子，然后把这部分钱用来投资一些能带来稳定的资产； 比如买入高分红的股票基金、买入一份高额的年金产品；或许目前的情况就不会这么窘迫。 这个咱们最后一部分会详细说说，先接着往下看。
免费领稳健理财技能大环境不确定，普通人怎么打理好手头的钱？在判断自身的现金流是否健康之前，咱们必须先按照自己的开支情况，梳理自己的财富。 简单来说，可以整理出3张表格。 1，资产负债表 2，收支表 3，资产配置计划 资产负债表和收支表，具体应该包含什么项目，长什么样子，大家可以看看下方的模板。 （资产负债表，仅供参考） （摘自《普通家庭的财富自由》李蓉著） （收支表，仅供参考） （摘自《普通家庭的财富自由》李蓉著）
摸清家底之后，我们就可以拟出资产配置计划。不过，家庭处在年龄阶段不同，情况也不一样。 这也提醒了我们要随时根据实际情况，调整家庭的资产配置。 我们简单列出了下方这个表格，大家可以参照看看。 像房贷车贷这些债务负担可能会慢慢减轻；每年年终奖金、工资的涨跌； 还有随着年龄增长，自己或者家人的看病开销可能会增加；这些都需要我们及时做出调整。
免费领稳健理财技能通过理财成功“躺平”
那么，在投资理财这块，有什么样的产品适当做收入来源？ 答案就是：找到生息资产。
不过，现在的理财产品，和从前比有很大不同。过去有很多提供稳定现金流的工具。 例如你投放200万在信托，每年大概有一个6%-8%的收益率，每半年会支付一次利息。 按照6%的收益来算，那每年的收入就是12万，每个月多1万的现金流。 但那都是几年前的事情了。 现在市面上的理财产品，刚兑打破，保本的产品几乎不复存在。 而股票，基金等，虽然有可能获得高收益，但波动性太高了，基本无法提供稳定的现金流。 投资收入来源不稳定，
我们日常的支出却非常刚性，生活费、房贷、家人吃喝拉撒的费用等，一个都不能少。 今天，就给大家介绍5个投资工具，也是目前市面上公认比较稳妥的生息资产。
1）高分红的基金、股票。在当前股市行情不稳定之下，高股息高分红的公司非常受欢迎。 海通策略团队曾经做过实验，用沪深300指数、低股息策略、高股息策略做对比，发现从05年到2015年的十年时间里，高股息组合的收益比低股息组合、沪深300指数都要高（详情见下图）。 一般来说，能分享高分红的主要都是央企、国企、煤炭企业等上市公司。 如果你买过银行股，尤其是四大行的，不管是A股还是港股，
每年都有3%-6%的分红，非常可观了。 有个非常形象的说法，就是如果没法加入国企/央企工作，干脆就买他们的股票，每年等分红，四舍五入也算是待在国企了。 一些主动型基金，账户也会收到分红。市面上有专门买卖分红股票的基金，各种带有“红利”字眼的ETF、基金，都可以纳入考虑。
2）一些定期给投资者返还现金的基金。它们一般是偏债型基金或者股债平衡型的基金，名字里带有“定期支付”字眼，在你常用的基金销售平台可以搜索到。 3）某些券商或者财富管理机构发行的
指数增强类产品，相当于一个指数基金+券商收益凭证的结合体，每个季度或者每半年支付一次利息。
4）REITs基金。这类产品在国外有很长的发展历史，咱们国家在2021年才有相关的产品问世。 目前国内有12只REITs基建基金，主要是参与高速公路、产业园等基建项目。 基建REITs的最大特点就是，他们和股票市场的相关性不大，主要都是靠投资基金项目来赚钱，获得的收益大部分会拿来分红。 一句话总结：投资REITs，散户也能当包租公/婆。
5）年金险。养老年金，可以提供永续现金流。这里绝不是为了推销保险，而是介绍另一种资产形态。
青壮年时存钱，退休后可以每年领取，因为利用了时间的积累，最后退休时的现金价值，可以让人活多久，领多久，在退休金的基础上，也能再加个几千块的养老金，老人自己也会更有安全感。 工资虽然不可能一成不变，但是它的增长空间是有天花板的。 例如人们常说的“中年危机”。 想要实现财富自由、摆脱中年危机，一个关键核心就是理财型收入。
理想的一生，应该是理财型的收入不断增加，直到可以全面取代工资收入，这时我们就可以躺平了。END投资是个竞技场，多做点功课，多懂一些原理，会发现自己能投资的产品还有很多。迎接2023年，我们推出了全新的
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